agrupar hipotecas

Si durante el plazo de la hipoteca, usted encuentra que su préstamo hipotecario ya no satisface sus necesidades o que las tasas de interés bajan, usted puede querer renegociar su contrato de hipoteca – es decir, cambiar las condiciones de su hipoteca en vigor. Pero primero debe determinar si renegociar la hipoteca vale la pena o si hay otras soluciones mejores que respondan a sus necesidades.

Para la refinanciación o consolidación de un préstamo hipotecario, renegociar la hipoteca se convierte en una herramienta clave para encontrar un pago del préstamo más asequible para su situación financiera. Por lo tanto, puede ser tiempo para considerar la renegociación de su hipoteca.

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Si los gastos de la hipoteca o préstamo hipotecario son mayores que los disponibles en el mercado hipotecario actual, usted puede considerar la refinanciación hipotecaria una buena opción para beneficiarse de tasas de interés del préstamo hipotecario más bajas y mejores comisiones de cancelación y amortización del préstamo.

Al refinanciar la hipoteca y reestructurar su préstamo actual podrá reducir sus gastos mensuales, ampliar el plazo de la hipoteca y reducir el total de obligaciones financieras mensuales. Esta operación le permitirá ahorrar dinero, mejorar su liquidez y equilibrar el presupuesto mensual del que dispone para renovar la casa, comprar un coche, financiar una nueva propiedad u otros gastos personales.

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Ante las bajada del Euribor, principal índice de referencia de las hipotecas en España, muchos españoles no ven reflejado en su hipoteca variable la reducción equivalente del importe de la hipoteca.

Esto es debido a que muchas de las entidades financieras se protegen de estas bajadas de tipos de interés(Euribor, IRPH), fijando en los préstamos hipotecarios un límite mínimo en los intereses, denominado Cláusula suelo de la hipoteca.

Esta cláusula suelo presente en muchas de las escrituras de los préstamos hipotecarios hace que al bajar el tipo de interés, el valor de la hipoteca baje hasta un mínimo fijado según el valor del tipo de interés, el Euribor, índice de referencia para la mayoría de las hipotecas en España. Si el Euribor baja a valores inferiores al fijado en la cláusula suelo de la hipoteca, el importe de la hipoteca no bajará.

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En el momento de contratar una hipoteca, todos tenemos en cuenta y nos informamos de los gastos de solicitud y contratación de la hipoteca, pero pocos se informan y conocen de los gastos de cancelación de una hipoteca, un paso igualmente importante en la vida del préstamo hipotecario y por el que debemos pasar para llegar a finalizar el pago de la hipoteca.

Para cancelar la hipoteca, deberemos realizar la cancelación financiera del pago y la cancelación registral de la hipoteca. La cancelación financiera de la hipoteca consiste en la finalización del período de amortización del préstamo y la entidad financiera nos dejará de emitir los recibos de pago de la hipoteca. Y no menos importante y necesaria también es la cancelación registral de la hipoteca, un trámite formal ante del Registro de la Propiedad en el que se hace constar la cancelación económica de la hipoteca ante terceros.

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Los bancos actualmente ofrecen una multitud de tipos de hipoteca. Hipoteca con tipo de interés fijo, hipoteca multidivisa referenciada al Libor, hipoteca cuyo tipo de interés los primeros años es fija y los siguientes variable, denominada hipoteca mixta. Una mala elección de tipo de hipoteca o estrategia hipotecaria puede tener graves consecuencias a medio y largo plazo en el pago del préstamo hipotecario.

Para pagar menos intereses de la hipoteca usted debe estar al corriente en todo momento de las ofertas hipotecarias de bancos y cajas de ahorro. Son muchas las entidades bancarias que mejoran los intereses del préstamo al realizar una subrogación de hipoteca. Al cambiar la hipoteca de banco podrá renegociar las condiciones y características, así como el tipo de interés de la nueva hipoteca.

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